Страхование при ипотечном займе

Покупка квартиры в ипотеку – серьёзный шаг, который предполагает долгосрочное планирование собственной жизни и объема получаемых доходов. Однако существует множество рисков, способных помешать своевременности и регулярности ипотечных взносов. Среди них:

  • опасность утери трудоспособности в связи с угрозами для жизни и здоровья;
  • риски повреждения или уничтожения имущества;
  • зашита от мошеннических действий (титульное страхование).

Что делать, чтобы обезопасить себя и своих близких от возможных долгов по ипотечному кредиту? Как оформить ипотеку и защититься от риска потери жилья?

Чтобы минимизировать риски, банки РК чаще всего предлагают клиентам застраховать жизнь и здоровье заёмщика, или оформить страхование самой недвижимости. 

Обратите внимание!!! Любой вид страхования, оформляемый при ипотечном кредите, согласно законодательству РК, может быть только добровольным!!!

Рассмотрим популярные программы страхования предлагаемые жителям Казахстана при ипотеке. 

Страхование жизни и здоровья

Оформляя ипотечный кредит, заемщики далеко не всегда способны задуматься о том, что будет, если с ними случиться беда. Инфаркты, инсульты, несчастные случаи – рисков великое множество. В том случае, если воплотится хотя бы один из них, семья заёмщика может остаться без жилья или в ситуации формирования огромных финансовых трудностей. 

Страхование жизни и здоровья, которое предлагают банки строится по следующей схеме: 

Заёмщик, помимо ипотечных выплат, совершает регулярные страховые взносы, но при возникновении обстоятельств, покрываемых полисом (гибель заёмщика, или утеря трудоспособности в связи с инвалидностью), страховая компания полностью погашает ипотечный долг. 

В случае болезни застрахованного лица СК обязана выплатить сумму платежей за время лечения и восстановления. 

При оформлении полиса страхования обязательно обращайте внимание на каждый пункт договора и особенно на исключения из списка страховых случаев. 

Страхование недвижимости

Страхование недвижимости от рисков, связанных с уничтожением или повреждением в большинстве случаев является обязательным пунктом при выдаче ипотечного кредита. Данное условие связанно с кредитной политикой банков, направленной на минимизацию риска финансовых потерь для самих кредиторов. 

Данный вид страхования позволит заёмщику прекратить ипотечные выплаты, если недвижимость по какой-либо причине станет непригодной для жилья (пожар, ошибки строительства, взрыв бытового газа, природные катаклизмы и прочие причины ущерба, входящие в список страховых случаев). 

Обратите внимание! Оформление данного вида страховки может быть обязательным условием выдачи ипотечного займа, однако кредитор не вправе требовать от клиента оформления страховки в строго определенной компании, так как это противоречит законодательству РК. 

Титульное страхование

Данный вид страховки чаще всего предлагается банками при оформлении в ипотеку жилья, купленного на вторичном рынке. Полис защищает от риска утраты права собственности в связи с недобросовестными действиями продавцов жилья. Вас могут не предупредить о наличии долговых обязательств, связанных с квартирой, о существовании лиц, имеющих право на владение данной недвижимостью в связи с законодательством РК и других проблемах, позволяющих оспорить ваше право собственности в суде. 

Чаще всего, при возникновении таких ситуаций суд возвращает недвижимость прежнему владельцу, а вот вернуть деньги, выплаченные за квартиру, практически невозможно. Титульное страхование защищает оформителя от необходимости продолжать выплачивать ипотечные взносы, если право собственности на недвижимость будет утрачено. 

Обратите внимание! Этот вид страхования не может быть обязательным условием банка, так как в соответствии с законодательством РК, является строго добровольным шагом заёмщика.