В последние годы на территории РК становится известно все больше случаев мошенничества с использованием кредитов МФО. Мошенники обманным путём выясняют ИИН человека, а затем оформляют по полученным данным несколько микрозаймов. Пострадавшие могут узнать о «висящем» кредите только через несколько месяцев. При этом, помимо общей суммы вновь обретённого долга, пострадавший получает значительный счёт за просрочку выплат по кредиту, которого он никогда не брал.
Как не стать жертвой обмана и что делать, если кредит на вас все-таки оформили?
1. Наиболее распространёнными являются мошеннические схемы реализуемые с помощью популярных в Казахстане сайтов купли-продажи. Преступники выбирают любое объявление с сайта и под предлогом отправки денег за товар выясняют личные данные продавца. Далее мошеннику остаётся только оформить несколько кредитов в МФО.
Стоит отметить, что мошенники чаще всего пользуются услугами онлайн-займов, так как это позволяет им получить деньги не показываясь на глаза сотрудникам МФО, что помогает аферистам более успешно скрывать настоящие личные данные оформителя. Часто, для идентификации личных данных оформителя финансовые организации запрашивают подтверждение номера телефона. В таких случаях мошенники могут приобрести сим-карту и зарегистрировать номер на данные, полученные у жертвы.
2. Эта же схема может реализовываться в несколько изменённом виде. Мошенники также находят жертву на онлайн-досках объявлений купли-продажи. Преступники под видом покупателей связываются с продавцом и выражают готовность перевести на счёт оплату. В этом случае преступники запрашивают не ИИН, а номер счёта получателя, т.к по номеру карты оплата, якобы, не проходит. Мошенники могут успешно завершить сделку с продавцом, однако спустя некоторое время жертве на счёт поступает дополнительная, более крупная сумма денег. Преступники объясняют это тем, что деньги отправили по ошибке на чужой счёт и просят вернуть их владельцу, что добросовестные граждане чаще всего и делают становясь жертвой обмана. На самом деле, пришедшая на счёт сумма была ничем иным, как полученным на имя жертвы займом. Отправленные на счёт мошеннику деньги исчезают, а к обманутому гражданину через некоторое время обращаются коллекторы, пытаясь взыскать долг по кредиту.
Лучшая защита от обмана – информированность. Знание о том, как именно мошенники стараются обмануть доверчивых граждан поможет вам вовремя проявить бдительность.
Вот несколько простых правил, которые помогут вам не стать жертвой преступников:
В случае, если вы узнали о наличии кредита от коллекторов – необходимо выяснить у них выяснить название микрофинансовой организации, в которой на вас оформлен кредит. Согласно закону РК, коллектор обязан вам представиться и предоставить информацию о названии коллекторского агентства и МФО, в которой обнаружена задолженность.
Далее необходимо обратиться в организацию, оформившую кредит с разъяснением сложившихся обстоятельств. Нужно составить заявление с указанием всех известных вам фактов, а также потребовать у кредитора провести служебное расследование и аннулировать договор, который вы не заключали. Обязательно удостоверьтесь, что вообще заявление зарегистрировано и возьмите себе копию данного документа.
Также, можно потребовать у кредитора данные договора, на основании которого выдан займ, ФИО менеджера, который его заключал, данные расчётного счёт на который были отправлены деньги.
В случае, если МФО отказывается от взаимодействия вы можете подать на организацию жалобу в Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).
Далее необходимо написать заявление в полицию, приложив все имеющиеся у вас документы (включая копию заявления в МФО).
Если ни в полиции, ни в МФО не отреагировали на ваше обращение нужно подать с исковое заявление в отделение суда по месту жительства. В случае, если вам удастся доказать свою непричастность к оформлению займа, суд обяжет кредитора аннулировать договор и внести исправления в вашу кредитную историю.
