Кредитная история – это информация обо всех договорах займа гражданина, как уже выплаченных, так и тех, которые выплачиваются на данный момент. В кредитной истории также отражаются все сведения о нарушениях и просрочках, судебных разбирательствах. Все поставщики услуг кредитования обязаны передавать данные о займах в кредитные бюро, последние будут хранить их в соответствии с действующим законодательством.
Можно ли увидеть данные о микрозаймах в кредитной истории
В соответствии с законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», все финансовые организации должны передавать сведения о своих клиентах в специализированные кредитные бюро. МФО и коллекторы входят в этот список. Все финансовые операции, которые были совершены должником в микрофинансовой организации, фиксируются как кредиты.
Каждый год гражданин может узнать бесплатно информацию о своих займах, это удобно сделать на сайте правительства или обратившись в Первое кредитное бюро.
Связь микрозаймов и КИ
По общему правилу влияние быстрых займов на информацию в бюро ничем не отличается от влияния классических кредитов. Однако на практике именно с микрофинансовыми организациями у должников возникает больше проблем. Виной тому – высокие процентные ставки, завышенные суммы штрафов при просрочках, более короткий срок кредитования. К тому же часто в МФО обращаются именно заемщики, которым уже отказывают в кредитах другие банки, а это значит, что процент просрочек и судебных разбирательств растет. Все это негативно отразиться в кредитной истории, особенно, если вы привыкли брать один займ, чтобы погасить предыдущий.
Если в бюро отражается информация о просрочках, невыплаченной задолженности, штрафах и пени, обращении в суд, на получение полноценного кредита, в том числе ипотеки, можно не рассчитывать.
Можно ли оформить кредит, если у вас уже есть микрозайм
Большинство банков не слишком лояльно относятся к клиентам, у которых уже есть непогашенные обязательства. Поэтому в большинстве случаев у вас не получится оформить новый договор при невыполненном старом.
Однако это не аксиома: все зависит от индивидуальной ситуации и вашей платежеспособности. Если кредитная история не испорчена, а банк уверен в вашей платежеспособности (например, у вас большая официальная зарплата), займ удастся оформить.
Можно ли улучшить свою КИ с помощью МФО
Некоторые заемщики с просрочками, чтобы улучшить свою репутацию, берут небольшие займы в микрофинансовых организациях и вовремя возвращают их. Такой подход позволяет получить несколько положительных записей в рейтинге, однако пользоваться им нужно с осторожностью. При недостаточной платежеспособности или непредвиденных обстоятельствах (серьезная болезнь, потеря работы) вы можете только ухудшить ситуацию и обзавестись новыми долгами, некоторые из которых будут обращены к взысканию через суд.
Факторы, которые ухудшат ваше финансовое положение
При наличии следующих критериев обращаться в МФО категорически не рекомендуется:
Таким образом, вся информация о займах в МФО своевременно отображается в вашей кредитной истории, что связано с высоким риском испортить свою репутацию и лишиться возможности брать серьезные займы на покупку квартиры, автомобиля или открытие бизнеса.
