Можно ли получить кредит в банке без справки о доходах

В Российской Федерации неофициально трудоустроено примерно 15-20% работоспособного населения. Много кто хотел бы оформить банковский кредит, чтобы не переплачивать по большим процентным ставкам у микрофинансовых организаций. Но, увы, банки часто отказывают людям без официального трудоустройства, но не всегда.

Неофициальное трудоустройство не сулит ничего хорошего. У работника отсутствует социальная защита. Он не сможет зарабатывать пенсионные баллы, получать страховой стаж, не получит возможность уйти в оплачиваемый отпуск или на больничный. Практически всегда он утрачивает права оформить кредит в банке. В случае закрытия компании-работодателя, такой работник не получит выходное пособие в размере нескольких окладов, и не сможет оформиться в Центре занятости, как безработный гражданин.

Приоритет для банка – оценить доходность клиента. Легальная работа для банка – гарантия, что заемщик сразу не утратит все свои доходы. Банки берут к сведению риски при вычислении процентной ставки. У заемщиков, вызывающих сомнение в плане надёжности, ставка будет больше. Так банк нивелирует свои высокие риски.

К слову, также банки не доверяют самозанятым и ИП (даже работающим по договору ГПХ). Поэтому многие банки из принципа не кредитуют предпринимателей.
Самое важное – работа у заемщика обязана быть. Оформлять кредит, не имея какого-либо дохода, определённо нельзя.

Самые лёгкие способы оформить кредит без формального трудоустройства

Микрозаймы. Законом запрещено микрофинансовым организациям выдавать эти займы по ставке выше 1% в сутки. Однако 365% годовых - крайне дорого. Зато МФО готовы выдать займ, невзирая на трудоустройство заемщика.

Иногда банки готовы кредитовать без справки о доходах. В этом случае банки могут запросить следующее:

Поручительство третьего лица. Банк непременно проверит его финансовое состояние. В случае наличия у поручителя официальной работы и достаточного дохода, заёмщик может получить кредит, даже не соответствуя критериям банка. Но если заемщик перестанет платить по кредиту, все его обязательства перейдут к поручителю;

Предоставить имущество в залог. Это может быть недвижимость или транспорт. Заемщик будет вынужден заказывать оценку своего имущества, и наверняка кредит составит не больше 80-85% от её стоимости. Схема весьма дорогая, т.к. необходимо заплатить за оценку, а затем за оформление залога.

Если у заемщика есть лишь техника или драгоценности, их примут исключительно в ломбарде. Но следует узнать, что ломбард берёт значительно более высокий процент.

Как взять кредит без справки о доходах

Кредитная история должна быть ближе к идеальной. Если банк не рассматривает документы о занятости, он в обязательном порядке сделает запрос в бюро кредитных историй – и по нему получит информацию о качестве оплаты прошлых кредитов (и главное – в каком состоянии долговая нагрузка в текущее время). В случае безупречной кредитной истории, банк возможно не запросит справку о доходах.

Наличие любого долга в реестре ФССП (например, штрафа) может привести к запросу банком дополнительных документов о работе. Поэтому желательно погасить все долги или не иметьих вовсе.

Предоставить номера телефонов близких людей, неофициального работодателя (если он есть) и коллег.

Заявку на кредит нужно заполнять внимательно и без ошибок, а с сотрудником банка разговаривать уважительно.

Не запрашивать слишком большую сумму кредита, не более 300-400 тысяч рублей.

Наличие недвижимости в собственности повышает шансы на одобрение кредита.


По информации на осень прошлого года, количество людей без формального трудоустройства составляло 13,5 миллионов человек. Банки не готовы терять такое большое количество клиентов, и могут закрыть глаза на отсутствие официального трудоустройства у некоторых заёмщиков.

Практически в любом банке можно подать заявку только по паспорту, редко необходим второй документ (не связанный с подтверждением доходов).
Банк почти всегда имеет право попросить документы о доходах, если у него есть сомнения в платежспособности клиента.

Если у клиента хорошая кредитная история, есть доход, отсутствуют явные проблемы с законом, а сумма кредита не слишком большая, банк возможно пойдёт навстречу и выдаст кредит.